은행별 카드론 금리, 어디가 제일 쌀까? (2025년 최신 비교 & 이자 아끼는 법)

"급하게 500만 원이 필요한데, 삼성카드로 받을까? 아니면 주거래인 국민카드가 더 쌀까?"

 

지난달, 이사 비용 잔금을 치르느라 급전이 필요했을 때 제가 했던 고민입니다. 지갑 속에 있는 신용카드는 3장. 무턱대고 아무거나 신청했다가 남들보다 비싼 이자를 내기는 죽기보다 싫었거든요. 아마 지금 이 글을 클릭하신 여러분도 저와 똑같은 마음으로 '이자 싼 곳'을 찾고 계실 겁니다.

 

결론부터 말씀드리면, 저는 카드사별 금리 비교를 통해 약 2%p 낮은 금리로 대출을 받는 데 성공했습니다. 500만 원 기준으로 치면 1년에 치킨 5마리 값을 아낀 셈이죠.

 

오늘은 2024년 하반기 데이터를 기준으로 주요 카드사(은행계 vs 기업계)별 금리 특징과 실제 제 금리는 어땠는지, 그리고 호갱 되지 않는 비교 방법까지 딱 3분 만에 정리해 드립니다. 이 글을 다 읽으시면, 내 상황에서 가장 유리한 카드가 어디인지 감이 잡히실 겁니다.

---

1. 2024년 하반기, 카드론 평균 금리는? (팩트 체크)

여신금융협회의 최신 공시(2024년 10월 기준)를 보면, 7개 전업 카드사의 카드론 평균 금리는 연 13.80%였습니다. 6월 대비 소폭 하락했지만 여전히 만만치 않은 숫자죠.

 

하지만 이건 어디까지나 '평균'일 뿐입니다. 중요한 건 내 신용점수에서 어디가 가장 싸냐겠죠. 일반적으로 업계에서는 카드사를 크게 두 분류로 나눕니다.

2. '은행계' vs '기업계' 카드사, 어디가 유리할까?

제가 직접 비교해보니 두 그룹 간에 미묘한 차이가 있었습니다.

 

① 은행계 카드사 (신한, KB국민, 우리, 하나)

• 특징: 은행과 연계된 신용평가 시스템을 사용합니다. 평소 해당 은행을 주거래로 쓰고 있다면 우대 금리를 받을 확률이 높습니다.
• 제 경험: 저는 국민은행이 주거래였는데, KB국민카드에서 연 12% 중반대를 제안받았습니다. 평균보다 확실히 낮았죠.
• 추천: 해당 은행 실적이 좋거나 신용점수가 양호한 분들.

② 기업계 카드사 (삼성, 현대, 롯데)

• 특징: 공격적인 영업을 하기 때문에 한도가 넉넉하게 나오는 경우가 많습니다. 다만, 저신용자 구간에서는 금리가 다소 높게 책정되는 경향이 있습니다.
• 제 경험: 삼성카드로 조회했을 때는 연 13% 후반대가 나왔습니다. 하지만 입금 속도나 앱 편의성은 압도적으로 좋았습니다.
• 추천: 은행 거래 실적이 적거나, 넉넉한 한도가 최우선인 분들.

💡 요약: 주거래 은행이 있다면 해당 계열 카드사를 1순위로, 그게 아니라면 한도가 잘 나오는 기업계 카드사를 2순위로 비교해보세요.

3. "그럼 어디가 제일 싼가요?" (대략적인 순위)

사람마다 다르지만, 최근 공시된 '운영 가격(실제 적용 금리)' 데이터를 보면 흐름이 보입니다.

1. 비교적 낮은 편: 우리카드, 하나카드
   • 최근 공격적으로 금리를 낮추며 고객을 모으는 추세입니다. 저도 조회했을 때 우리카드가 의외로 가장 낮은 금리를 보여줘서 놀랐습니다.
2. 중간 그룹: 신한카드, KB국민카드
   • 업계 1위권답게 데이터가 방대해서, 신용점수별로 금리가 아주 세분화되어 있습니다.
3. 변동 폭이 큰 편: 삼성카드, 롯데카드
   • 고신용자에게는 낮지만, 점수가 조금만 낮아져도 금리가 확 오르는 경향이 있습니다. (단, 한도는 잘 나옵니다.)
    

4. 무조건 이자 아끼는 '비교의 기술' (이게 핵심!)

"A카드가 싸다더라"는 말만 믿고 덜컥 신청하지 마세요. 저는 이 방법으로 2%p를 아꼈습니다.

① '통합 조회' 기능을 쓰세요

토스, 카카오페이, 핀다 같은 앱에 들어가면 '내 카드론 금리 한 번에 비교하기' 기능이 있습니다.

• 장점: 카드사 앱을 하나하나 켤 필요 없이, 내가 가진 모든 카드의 금리와 한도를 1분 만에 줄 세워 줍니다.
• 주의: 여기서 조회한다고 신용점수 떨어지지 않으니 안심하세요.

② '금리인하요구권' 기억하기

대출을 받고 나서 승진을 했거나, 신용점수가 올랐다면? 당당하게 "나 이자 깎아줘!"라고 요구할 수 있습니다. 앱에서 버튼 하나만 누르면 신청되니, 6개월에 한 번씩은 꼭 눌러보세요. 밑져야 본전이니까요.

5. 이자 계산, 이것만은 알고 받자

금리 13%에 500만 원을 빌린다면? 상환 방식에 따라 매달 내는 돈이 천차만별입니다.

• 원금균등상환 (추천 ⭐): 첫 달은 힘들지만 총 이자가 제일 쌉니다. 저는 무조건 이걸로 합니다.
• 만기일시상환 (비추천 ❌): 매달 이자만 내니 편해 보이지만, 나중에 갚아야 할 원금 폭탄에 이자 비용도 제일 비쌉니다. 절대 피하세요.

---

결론: 조회는 '다다익선', 선택은 '신중하게'

저의 경우, 주거래였던 국민카드와 금리가 낮다고 소문난 우리카드를 비교 앱으로 확인한 뒤, 최종적으로 조건이 더 좋았던 곳을 선택해 급한 불을 껐습니다.

 

지금 바로 여러분의 스마트폰에 있는 '토스'나 '카카오페이'를 켜서 [대출 비교] 탭을 눌러보세요. 대출을 실행하지 않더라도, "내가 지금 어디서 가장 싸게 빌릴 수 있는지" 아는 것만으로도 돈 걱정이 한결 줄어듭니다.

우체국 적금, 안전성은 최고! 금리, 특징, 활용법 가이드

 

대학생을 위한 '목돈 마련 적금': 금리부터 우대 혜택까지 완벽 정리

 

지금 바로 확인! '농협 정기예금 특판' 최고 금리 찾는 필승 전략