개인연금저축 수령액 계산 방법은?

이번엔 정말 많은 분들이 궁금해하시는
📌 “개인연금저축 수령액” 에 대해 알려드릴게요.

 

✔️ "연금저축을 10년, 20년 붓긴 했는데 나중에 얼마 받는 걸까?"
✔️ "매달 30만 원씩 넣으면, 60세 이후 월 수령액은?"
✔️ "총 얼마를 돌려받고, 세금은 얼마나 떼일까?"

 

이 질문들에 정확하게 답해드릴게요.
상품 유형, 납입 기간, 수익률, 수령 방식에 따라 다르지만

기본 공식과 실제 시뮬레이션 예시까지 보여드릴 테니
이 글 하나로 수령액 계산이 감 잡히실 거예요 😊

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✅ 개인연금저축 수령액, 어떻게 계산될까요?

연금저축 수령액 = 납입 원금 + 운용 수익 – 세금

하지만 이걸 정확하게 계산하려면 아래 4가지가 필요해요:

1. 월 납입 금액
2. 납입 기간 (10년 이상)
3. 평균 수익률 (연 2~5% 가정)
4. 수령 방식 (확정기간 or 종신형)

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💰 기본 시뮬레이션 예시 (확정형 기준)

📌 A씨 시나리오

• 나이: 35세
• 월 납입액: 30만 원
• 납입 기간: 20년
• 예상 수익률: 연 3%
• 연금 수령 시기: 만 60세부터 20년간 수령

👉 총 납입원금: 30만 원 × 12개월 × 20년 = 7,200만 원
👉 적립 예상액(복리 포함): 약 9,800만 원
👉 수령 기간: 20년 (240개월)
👉 월 수령액: 약 40만 8천 원
👉 총 수령액: 약 9,800만 원

 

※ 연금소득세 5.5% 적용 시 실제 수령액은 약 38.5만 원/월

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📌 수익률에 따라 이렇게 달라져요! [20년 적립/월 수령액]

2%	약 8,900만 원	약 37.1만 원
3%	약 9,800만 원	약 40.8만 원
5%	약 11,600만 원	약 48.3만 원

 

👉 수익률 1~2% 차이만으로 월 수령액이 10만 원 가까이 차이 납니다!

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🧾 수령 방식별 차이 – 확정형 vs 종신형

확정형	정해진 기간 동안 일정 금액 지급	✔ 월 수령액 높음
종신형	사망 시까지 연금 지급	❗ 월 수령액은 낮지만 장수 리스크 대비 가능

 

※ 종신형의 경우, 월 수령액은 확정형보다 10~20% 낮아질 수 있음
하지만 오래 살수록 유리합니다.

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🔁 IRP와 함께 수령할 경우?

IRP 계좌와 연금저축 계좌를 함께 활용하면
수령 총액은 더 늘어날 수 있어요.

 

✔ 예: IRP 납입 400만 원 + 연금저축 납입 400만 원
👉 각각 운용 시, 수령액 합계 월 60~70만 원 이상 가능

 

단, 연 수령액이 1,200만 원 초과되면 종합과세 대상이 될 수 있으니
수령액 분산 전략 필요!

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📌 연금 개시 시기 늦추면 어떻게 될까?

연금 수령 시기를 65세나 70세로 미루면

👉 연금소득세가 3.3%까지 낮아지고
👉 월 수령액은 오히려 더 높아질 수 있어요 (수령 기간 짧아지므로)

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🎯 요약 정리 – 개인연금저축 수령액 계산 공식

월 납입액	10~50만 원 (상한 없음)
적립기간	10년 이상
수익률	연 2~5% 예상
총 수령액	8천만 원 ~ 1억2천만 원대
월 수령액	35만 원 ~ 50만 원 이상 (세전 기준)
수령세금	연금소득세 3.3~5.5%

 

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✅ 납입도 중요하지만, 수령설계가 더 중요합니다!

연금저축, 얼마나 붓느냐도 중요하지만
어떻게 받고, 얼마나 오래 받을지를 설계하는 게 핵심이에요.

 

✔ 월 20~30만 원으로도
✔ 60세 이후 월 40~50만 원씩 받을 수 있고
✔ IRP·개인연금보험까지 더하면
👉 총 연금 월 100만 원 이상도 가능합니다!

 

이제 막연한 불안감은 내려두고,
오늘 내 납입금으로 몇 살에 얼마나 받을 수 있는지 직접 계산해보세요.
정리된 계획이 노후를 바꿉니다 😊

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