연금저축보험 연금저축펀드 이전 괜찮을까요?

저는 20대 후반에 연금저축보험에 가입했어요.
"세액공제도 되고, 노후에 연금 받으면 되지" 싶었거든요.

 

그런데 문제는...
10년 넘게 유지했는데도 수익률은 고작 2%대.

물가상승률도 못 따라가니, 나중에 받아봐야 의미가 있을까 싶더라고요ㅠㅠ

그러던 중에,

"연금저축보험도 연금저축펀드로 이전할 수 있다”는 사실을 알게 됐고,
그때부터 본격적으로 비교해서 갈아타봤어요.

 

오늘 이 글에서는 👉
이전 방법, 조건, 수수료, 절세 전략까지 전부 정리해드릴게요.

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✔ 연금저축보험 → 연금저축펀드 이전 총정리

✅ 1. 가능할까?

네, 100% 가능합니다.

둘 다 '연금저축 계좌'라는 동일한 세제혜택 계좌에 속해 있기 때문에,

연금저축보험 → 연금저축펀드
혹은
연금저축펀드 → 연금저축보험

자유롭게 이전 가능해요.

단, 1년에 1회만 가능합니다! (세법상 기준)

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✅ 2. 왜 이전하나요? (장점) [연금저축보험/연금저축펀드]

고정 이율 (공시이율 2~2.5%)	다양한 펀드 선택 → 수익률 5~7% 가능
안정적이나 수익 낮음	변동성 있지만 장기수익 ↑ 가능
보험사 중심 운영	내가 직접 펀드 선택 가능
중도 해지 불이익 큼	펀드 변경, 환매 비교적 자유로움

 

👉 젊고 투자 성향이 중간 이상이라면 펀드로 갈아타는 것이 훨씬 유리할 수 있어요.

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✅ 3. 이전 절차 (아주 간단해요!)

1. 기존 보험사 고객센터에 이전 의사 통보
   “연금저축 계좌 이전 신청서”를 작성해야 해요.
2. 이전받을 증권사(펀드 운용사) 선택
   예: 미래에셋, 삼성증권, 키움증권 등
   👉 이체받을 계좌 먼저 개설 필요!
3. 연금저축 계좌 이전 신청서류 제출
   – 보험사: 이전 신청서
   – 증권사: 연금계좌 개설 + 수령 신청서
4. 약 2~3주 내 자동 이전 완료
   – 수수료 없음
   – 세금 이연 혜택도 그대로 유지

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✅ 4. 이전 시 주의사항

• 해지하면 안 돼요!
  해지하면 전액 과세! 반드시 "이전" 신청으로 진행해야 세제혜택 유지됩니다.
• 세액공제 한도는 동일
  연금저축보험이든 펀드든 연 400만 원 납입 시 세액공제(13.2%)는 동일
• 이전 후 최소 5년 이상 유지 + 55세 이후 수령
  이 조건을 충족해야 연금 수령 시 세율(3.3~5.5%)로 분리과세 적용

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✔ 연금, ‘묵혀두는 시대’는 끝났어요

✅ 연금저축보험은 안정적이지만 수익이 낮고
✅ 연금저축펀드는 수익은 높지만 투자 지식이 필요해요.

 

하지만
📌 나는 수익률이 너무 낮아 고민 중이다
📌 아직 55세까지 여유가 있다
📌 투자에 어느 정도 관심이 있다

이 세 가지에 해당된다면 👉 펀드로 갈아타는 것이 전략적으로 훨씬 유리할 수 있어요.

 

 

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