카드론 vs 현금서비스 차이점 💳 금리·조건·이용 팁 총정리

1. 개념 차이

카드론

• 정의: 카드사가 제공하는 장기 대출 서비스
• 특징: 카드사와 대출 계약을 체결해 일정 기간(6~36개월 등) 동안 원리금을 나눠 갚는 방식
• 성격: ‘신용대출’에 가까움
• 신청 채널: 카드사 앱, 홈페이지, 고객센터

현금서비스(단기카드대출)

• 정의: 카드 한도 내에서 단기적으로 현금을 빌려 쓰는 서비스
• 특징: 다음 결제일에 일시 상환(대부분 1개월 이내)
• 성격: ‘단기 자금 융통’에 적합
• 신청 채널: ATM, 카드사 앱, 콜센터

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2. 금리 차이

• 카드론 금리: 연 5%~20% 수준 (개인 신용도·카드사별 차이)
• 현금서비스 금리: 연 10%~23% 수준 (대부분 카드론보다 높음)

➡ 결론: 장기 자금이 필요하다면 카드론이 금리 면에서 유리합니다.

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3. 한도 차이

• 카드론 한도: 최대 수천만 원 가능 (개인 신용점수·카드 이용실적 반영)
• 현금서비스 한도: 카드 결제 한도 내 일부, 보통 수백만 원 수준

➡ 결론: 큰 금액이 필요하면 카드론, 소액·급전이면 현금서비스.

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4. 상환 방식

• 카드론: 원리금균등·원금균등·만기일시상환 선택 가능
• 현금서비스: 다음 카드 결제일에 일시 상환 (연장 불가)

➡ 결론: 분할 상환이 필요하면 카드론, 단기간만 빌릴 땐 현금서비스.

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5. 신청 조건

• 카드론: 일정 신용점수 이상, 카드 발급 후 3~6개월 이상 사용 이력 필요
• 현금서비스: 대부분 카드 개설 직후부터 가능(다만 한도는 낮음)

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6. 비교표 [카드론/현금서비스]

금리	5~20%	10~23%
한도	최대 수천만 원	카드 한도 내 일부
상환 방식	장기 분할 가능	결제일에 일시 상환
신청 조건	신용점수·사용기간 필요	조건 완화, 바로 사용
용도	장기 자금	단기 급전
신청 채널	앱·홈페이지·콜센터	ATM·앱·콜센터

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7. 이용 팁

• 금리 비교 필수: 같은 카드사라도 이벤트·고객 등급에 따라 금리가 다릅니다.
• 현금서비스 자주 사용 금지: 신용평가사에서 ‘단기 고금리 대출’로 인식해 점수 하락 가능성 높음
• 카드론은 조기상환 고려: 일부 카드사는 조기상환수수료가 없음, 이자 절약 가능
• 부채관리 중요: 두 서비스 모두 카드론·현금서비스 이용 내역이 ‘대출’로 잡히므로, 주택담보대출·신용대출 심사에 불리할 수 있음

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💡 정리

• 장기적으로 큰 금액 → 카드론
• 단기간 소액 → 현금서비스
• 신용점수 유지하려면 둘 다 최소화

 

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