ISA 계좌에서 연금저축 이전하는 법 🏠 절세 꿀팁 총정리

ISA 수익금, 그냥 두면 세금 폭탄일 수 있어요!

혹시 ISA 계좌로 ETF나 예금에 투자하고 수익 좀 나셨나요?

저도 몇 년 전에 만기형 ISA 계좌를 통해 미국 ETF를 사고, 수익이 꽤 났었어요.
근데 만기 가까워지니까, “이거 해지하면 세금 얼마나 떼지?” 걱정이 밀려오더라고요.

 

알고 보니 ISA는 일반계좌보다 절세 혜택이 있긴 해도,
세금이 완전히 면제되는 건 아니고,
특히 200만 원 초과 수익에 대해서는 15.4% 이자소득세가 붙는다고 하더라고요.

 

🙋‍♀️ 그래서 저는 찾았습니다.
바로 ‘ISA 수익금을 연금저축계좌로 이전하는 절세 방법!’

이 방법을 활용하면, 세금 없이 이월 + 연말정산 세액공제까지 가능해지더라고요.

오늘은 이 ‘ISA → 연금저축 이전 방법’,

한 번도 안 해본 분들도 쉽게 따라할 수 있도록
순서, 조건, 팁까지 다 정리해드릴게요!

 

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📌 목차

1. ISA 계좌란? – 절세형 통장의 기본 개념
2. ISA 계좌의 과세 구조와 한계
3. 연금저축으로 이전하면 뭐가 좋은가요?
4. ISA에서 연금저축 이전하는 법 (실제 절차)
5. 절세 전략으로 어떻게 활용할까?

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1. ISA 계좌란? – 절세형 통장의 기본 개념

ISA는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)로,

예금·펀드·ETF 등 다양한 금융상품을 하나로 묶어서 운용할 수 있는 통장이에요.

정부가 중산층의 자산 형성을 돕기 위해 만든 절세통장이죠.

• 비과세 한도:
  • 일반형: 200만 원
  • 서민형: 400만 원
• 초과 수익분: 15.4% 이자소득세 과세
• 만기: 기본 3년 / 자유형은 5년 이상 가능

👉 즉, 수익이 커질수록 세금도 같이 커질 수 있다는 단점이 있어요.

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2. ISA 계좌의 과세 구조와 한계

ISA 계좌는 당장은 유리하지만, 다음과 같은 한계가 있어요.

세금 혜택	200만 원까지 비과세 (초과분은 15.4% 과세)
만기 이후	수익금 인출 시 과세
금융상품 제한	일반 ETF는 가능하지만 레버리지/인버스 불가

 

❗ 여기서 중요한 포인트는
👉 “ISA를 연금저축으로 이전하면, 과세 없이 이월 가능하다”는 점입니다.

 

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3. 연금저축으로 이전하면 뭐가 좋은가요?

ISA에서 연금저축으로 자산을 이전하면
세금도 줄고, 연금저축의 세액공제 혜택까지 두 마리 토끼를 잡을 수 있어요!

수익 과세	200만 원 초과 시 과세	과세 이연 + 연금 수령 시 분리과세
세액공제	없음	연간 400만 원까지 세액공제 가능
인출 제한	없음	55세 이후 연금 수령 조건

 

📌 절세 포인트 요약

1. ISA 수익을 연금저축으로 이전하면
2. 비과세 전환 + 세액공제 대상 자금으로 인정
3. 향후 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율 과세로 마무리

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4. ISA에서 연금저축 이전하는 법 (실제 절차)

실제 해본 입장에서, 생각보다 간단하지만 주의할 점도 많았어요.
아래 순서로 진행하시면 됩니다.

✅ 준비사항

• ISA 계좌와 연금저축 계좌가 같은 금융기관에 있어야 해요
  → 예: 신한ISA → 신한 연금저축계좌
• 없을 경우, 연금저축 계좌 먼저 개설 필수

✅ 이전 방법 (증권사 앱 또는 은행 기준)

1. ISA 계좌 수익금 중 일부 or 전체를 ‘이전금’으로 지정
2. ‘연금저축 이전 신청’ 메뉴에서 이체 진행
3. 이전된 금액은 연금저축의 납입금으로 인정됨
4. 연말정산 시 해당 금액을 세액공제 대상으로 제출

💡 이전 가능한 금액은 연간 400만 원 한도 내에서만 가능해요!
단, IRP 합산 시 최대 700만 원까지 절세 가능해요.

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5. 절세 전략으로 어떻게 활용할까?

👉 이런 분들에게 추천합니다!

• ISA에서 큰 수익이 나서 세금 부담이 생긴 분
• 연말정산 환급금 늘리고 싶은 직장인
• 노후 준비하면서 세금도 줄이고 싶은 30~50대

✅ 절세 콤보 예시

• ISA 계좌 만기 수익 500만 원 발생
• 그 중 400만 원 → 연금저축으로 이전
• 해당 금액은 연말정산 세액공제 대상!
• 남은 100만 원은 ISA 내 비과세 범위로 정리

→ 세금 0원 + 연말정산 환급금 약 50~60만 원 확보!

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✅ ISA → 연금저축 이전은 2025년 최고의 절세 루트예요!

예전엔 ‘절세 통장’ 하면 ISA 하나면 끝인 줄 알았어요.
하지만 수익이 늘고, 세금 고민이 생길수록 ‘이월 전략’이 진짜 핵심이더라고요.

 

ISA 계좌에 수익이 남아 있다면,
👉 당장 해지하지 마시고! 연금저축 계좌로 이전 후 절세 효과를 누려보세요.

 

절세는 타이밍보다 구조를 잘 이해한 사람이 승리합니다.
오늘 글을 통해 한 발 먼저 준비하셨다면, 연말정산 때 웃을 수 있을 거예요 😊

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